Kredyty dla zadłużonych

bank-20795__340Coraz częściej prosimy banki o kredyt w trudnej sytuacji finansowej. Niestety banki coraz częściej zamukają przed nami drzwi. Wtedy warto zwrócić się gdzie indziej.  Do niedawna udzielaniem kredytów zajmowały się jedynie duże instytucje finansowe- najczęściej banki. W związku z rosnącym zadłużeniem i powszechnością kredytów na całym świecie, udzielaniem kredytów zajęły się także inne instytucje.  Dziś kredyty gotówkowe oferowane są nie tylko przez banki, ale również przez przedsiębiorstwa prywatne. Kredyty dla zadłużonych, bez zaświadczeń, udzielają nawet niektóre portale społecznościowe. W internecie znaleźć można miejsca, gdzie sami internauci udzielają sobie pożyczek na określony okres i procent.  Kredyty dla zadłużonych- tak zwane chwilówki- oferuje wiele przedsiębiorstw na naszym rynku. Firmy takie jak Provident, czy popularne ‘Kredyty chwilówki’ korzystają często z trudnej sytuacji kredytobiorcy, narzucając wysoki procent. Rozwiązanie to jest jednak uzasadnione, gdy w danej chwili nie możemy wykazać zdolności kredytowej, ani udowodnić zbliżającego się przychodu do kasy domowej.  Coraz częściej z takimi instytucjami w konkurencję wchodzą same banki, oferując kredyty gotówkowe bez zaświadczenia o zarobkach- na tzw. dowód. Kredyty te są wysoko oprocentowane, ale dostępne. Ryzyko banku jest rekompensowane naszymi wyższymi spłatami.  Warto korzystać w takich sytuacjach z usług doradców finansowych i znajdować najtańszy kredyt dostępny w danej chwili na rynku.  Kredyty dla zadłużonych to najczęściej pożyczki w kwotach od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Nie są to zatem kwoty wielkie. Czasem instytucja udzielająca kredytu może poprosić o poręczenie. Wtedy powinniśmy znaleźć osobę, która poręczy za nas, a w razie niepowodzenia- spłaci nasz kredyt.

Oferta banków

building-828638__340Kryzys finansowy zmusza wielu z nas do zaciągania kredytów gotówkowych. Ważne, by wybrać najtańszy z nich i szybko go spłacić. Kilka rad, jak tego dokonać.  Rok 2010 obfituje w niezliczoną ilość kredytów gotówkowych dla osób prywatnych i przedsiębiorstw. Oferta banków zmienia się jednak z miesiąca na miesiąc.  Od dłuższego czasu, wzorem krajów zachodnich, możemy korzystać z pomocy doradców finansowych.  Doradcy w większości przypadków nie pobierają od nas absolutnie żadnych prowizji ani opłat. Dzięki pomocy doradcy możemy znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy, jaki jest obecnie dostępny na rynku. Istnieje wiele firm doradczych, jednak ostatnimi czasy najpopularniejszy stał się serwis OpenFinance. Wypełniając formularz kontaktowy zostaniemy telefonicznie umówieni z doradcą, który za darmo dobierze nam kredyt gotówkowy, korzystając z bazy wszystkich kredytów dostępnych na rynku.  Dlaczego doradca? Kredyt gotówkowy (jego rata) zależy od wielu czynników. Wśród niech są miedzy innymi:  * wiek kredytobiorcy * długość zatrudnienia * wysokość zarobków * ilość spłacanych kredytów * ilość członków rodziny * okres spłaty kredytu  Doradca pomoże nam dobrać kredyt, który w chwili obecnej jest najtańszy. Nie można stworzyć listy kredytów i stwierdzić, który z ich jest najlepszy. Dla każdej osoby odpowiedni jest inny kredyt gotówkowy.  Zawsze najbezpieczniejszym sposobem porównania kredytów gotówkowych jest zwyczajnie odwiedzenie kilku banków. Często zdarza się, że lokalnie banki udzielają kredytów na preferencyjnych warunkach. Takie praktyki od dawna stosują Polskie Banki Spółdzielcze czy Bank Ochrony Środowiska. To naprawdę godne uwagi wyjście i nie polecałbym podejmowania decyzji o kredycie bez sprawdzenia ofert lokalnych banków.  Najlepszym rozwiązaniem będzie zatem telefon do doradcy kredytowego i dodatkowo sprawdzenie ofert w naszych miejscowych oddziałach banku. Pamiętajmy jednak, że kredyt gotówkowy należy do najdroższego rodzaju kredytów. Daje jednak kilka podstawowych zalet- można go przeznaczyć na absolutnie dowolny cel i otrzymamy go bardzo szybko, bez większych formalności.

Prowadzenie rachunku bankowego

danish-currency-1139103__340W rejestrze klauzul niedozwolonych UOKiK znajduje się zapis, że banki nie mają prawa zobowiązywać klientów do zakładania konta wykorzystywanego do spłacania kredytu, wynika z tego, że sprawa wydaje się być oczywista i prosta, a jednak tak nie jest.  Sytuacja wygląda następująco, banki rzeczywiście nie mają prawa żądać od kredytobiorcy otwarcia konta i korzystania z niego, mają jednak prawo wymagać przekazywania wpływów, a to natomiast wiąże się bezpośrednio z otwarciem rachunku, w tym banku. Drugą formą rachunku jakiego maja prawo żądać banki to prowadzenie rachunku nie odpłatnie, który będzie wykorzystywany tylko do obsługi kredytu. Nie mogą jednak wtedy łączyć tego z koniecznością przelewania na ten rachunek naszego wynagrodzenia.   Wydaje się to trochę zawiłe, więc najlepiej zobrazuje to przykład. Bank ma w regulaminie kredytu zapis, z którego wynika, że wymaga przekazywania pensji na rachunek prowadzony w tym banku, ponieważ jest to forma kontroli kredytobiorcy, jest to pewnego rodzaju forma zabezpieczenia spłaty kredytu, pozwala to także na zastosowanie różnego rodzaju ulg w przypadku oprocentowania, prowizji lub marży. Wynika z tego, że taki zabieg jest wręcz korzystny dla klienta z finansowego punktu widzenia.

Oferta programu partnerskiego

abstract-1260520__340Oferta jest przeznaczona dla osób uczestniczących w Programie Partnerskim. Jakie więc macie wymagania wobec Partnerów w zakresie osiąganego pułapu obrotów, zysków, czy też konkretnej ilości sprzedaży?  FS: Oferta na włączenie do sieci korporacyjnej jest wprawdzie skierowana do naszych Partnerów, ale muszę przyznać, że nie stawiamy im żadnych barier w zakresie wymaganej sprzedaży. Chcemy, aby mieli korzystniejsze warunki pracy, a liczymy, że dopiero efektem tego będzie wzrost poziomu sprzedaży. Ale wtedy oni sami też na tym skorzystają, uzyskując większe prowizje. Zawsze dbamy o to, aby nasza współpraca odbywała się na zasadzie WIN-WIN, czyli każdy na tym korzysta, każdy wygrywa.  – A jakie są kruczki tej oferty, gdzie spodziewać się pułapek, czy ukrytych kosztów?  FS: Tak, takie pytania pojawiają się w nas zawsze, gdy coś wydaje się nam niepokojąco korzystne i w dodatku dostępne bez żadnych szczególnych ograniczeń. Ale zapewniam, że ta oferta jest zupełnie czytelna i przejrzysta. Wynegocjowaliśmy korzystne warunki, ponieważ współpracujemy z wieloma inwestorami, przedsiębiorcami, partnerami i osobami odnoszącymi sukcesy. Baza naszych absolwentów samych tylko szkoleń finansowych dla inwestorów branży nieruchomości wynosi ponad 900 osób, a większość z nich to także nasi partnerzy w biznesie. W naszym, uznawanym za jeden z najlepszych, programów partnerskich, zarejestrowanych jest obecnie ponad 1500 osób. A ten program, między innymi dzięki tej ofercie będzie jeszcze lepszy. Mamy liczną grupę, ponad 70 osób trenerów finansowych i ponad 130 sędziów przygotowanych do prowadzenia rozgrywek Cash Flow. Do tego dochodzą jeszcze pracownicy e-profitSystem i Redaktorzy zespołu CashFlow&You. Ofertę sieci korporacyjnej kierujemy też do nowych osób, które chcemy zachęcić do włączenia się w nasz program partnerski oraz inne projekty biznesowe, które wkrótce planujemy wdrożyć. Rachunki mogą przychodzić na adres prywatny – wtedy jest tak, że przedsiębiorca podpisuje w Plusie umowę na kilka abonamentów, a płacą faktycznie osoby, które z telefonów korzystają. To po prostu jest do zrobienia.  – Jeszcze jedno pytanie.

Sieć korporacyjna

architecture-839776__340Jak połączyć Program Partnerski z korzyściami sieci korporacyjnej?  Aby przystąpić do programu „Sieć Korporacyjna z Plusem” i zostać włączonym do sieci e-ProfitSystem należy zakupić aktywację w Plusie, w dowolnej taryfie biznesowej i z dowolnym pakietem kwotowym (z aparatem telefonicznym lub bez). Warunek włączenia z naszej strony jest bardzo prosty, mówi Franciszek Staniszewski:  1. Trzeba mieć konto w naszym Programie Partnerskim (np. poprzez link „Program Partnerski” oraz być zarejestrowanym czytelnikiem wydawanego przez nas, bezpłatnego Newslettera.  2. Trzeba uzyskać akceptację, która polega jedynie na sprawdzeniu, czy podany adres mailowy znajduje się w naszej bazie danych (pisząc na adres: biuro@e-profitsystem.pl) oraz podpisać umowę abonamentową z Plus GSM.  – Co daje „ Sieć Korporacyjna z Plusem”? – zapytałam Prezesa Staniszewskiego.  FS: Każdy telefon włączony do tej sieci otrzymuje 2000 minut miesięcznie za zryczałtowaną opłatę 5 PLN netto na połączenia wewnątrz sieci e-ProfitSystem. Opłata za korzystanie z sieci wynosi 1PLN netto miesięcznie. Inne połączenia realizowane są z pakietu kwotowego.  – A kto może przystąpić do tej sieci korporacyjnej?  FS: Może przystąpić do niej każdy podmiot, prowadzący działalność gospodarczą, zarekomendowany przez e-ProfitSystem. To szczególna oferta dla biznesu. Prowadząc małą firmę, żaden podmiot nie jest w stanie uzyskać tak atrakcyjnych warunków taryfowych. Włączając swoją firmę w nasz system sieci korporacyjnej, przedsiębiorcy mogą oferować tanie rozmowy wszystkim swoim pracownikom.   – Jak mogą skorzystać na tym wasi Partnerzy, którzy nie mają zarejestrowanej działalności gospodarczej, a chcieliby tanio telefonować i mieć dostęp do tych samych narzędzi promocyjnych, które oferujecie partnerom biznesowym?  FS: Dla nich mamy tą samą, bardzo korzystną ofertę cenową na rozmowy telefoniczne. Oferta jest łatwo dostępna dla wszystkich obecnych partnerów i dla tych, którzy teraz się do nas przyłączą. Trzeba mieć tylko abonament w Plusie np. za 30 PLN, a umowa na abonament musi być zawarta z przedsiębiorcą. Każdy jednak z pewnością łatwo znajdzie wśród rodziny lub znajomych osobę, która prowadzi, bądź reprezentuje firmę. Jest to z pewnością jakaś niedogodność. Korzyść znacznie jednak przewyższa te drobne trudności: można włączyć do sieci swoją rodzinę, znajomych przyjaciół i rozmawiać z nimi bardzo tanio wewnątrz sieci. Rozmowy są wtedy prawie za darmo.

Niespłacone kredyty i pozyczki

ballots-1195084__340Ponieważ niespłacanych kredytów i pożyczek stale przybywa, co jest efektem między innymi globalnego kryzysu gospodarczego, powstaje problem co z takimi kredytami mają robić banki. W wyniku skumulowania się niespłacanych kredytów bank może mieć poważne problemy z płynnością finansową. Niespłacane kredyty są dla banków wielkim balastem i dlatego oddanie ich firmie windykacyjnej jest pewnego rodzaju wyjściem z trudnej sytuacji.  Takie oddanie kredytu do firmy windykacyjnej nazywa się fachowo sprzedażą wierzytelności. Poprawia ona płynność finansową banku i uwalnia rezerwy np. na inne kredyty hipoteczne.   Nabywcą takiego niespłacanego długu jest zazwyczaj firma windykacyjna, prywatny inwestor lub specjalistyczny fundusz tzw. fundusz sekurytyzacyjny.  Dla klientów sprzedaż ich długu oznacza niestety większe kłopoty. Firma windykacyjna dysponuje już znacznie lepszymi narzędziami umożliwiającymi odzyskanie pieniędzy, większą siłą nacisku i stosuje bardziej bezwzględne metody odzyskiwania należności. Dysponuje również mocniejszym aparatem przymusu. Z banku zazwyczaj nierzetelny klient otrzymuje jedynie ponaglenia i prośby o terminowe spłacanie kolejnych rat kredytu czy pożyczki. Kiedy jednak do akcji wkracza firma windykacyjna sytuacja robi się mniej przyjemna.  Windykacja należności to niewątpliwie czarna strona kredytów. Strona nigdy nie ujawniana w reklamach i akcjach promocyjnych banków oraz firm oferujących usługi z wykorzystaniem kredytów jako instrumentów umożliwiających nabycie danego towaru lub usługi.  Widząc reklamy można odnieść wrażenie, że zaciągając kredyt nie ponosimy żadnego ryzyka, a korzyści są tak duże, że źle byłoby zmarnować okazję. Zaciągając kredyt należy mieć jednak na uwadze fakt, że nie zawsze życie układa się tak jak sobie zaplanujemy, że kredyty trzeba ubezpieczać, a przede wszystkim, że nie należy zaciągać ich pochopnie czy pod wpływem chwilowego impulsu czy emocji.  Umiejętnie wykorzystane kredyt, np. kredyt hipoteczny, dobrze zainwestowane pieniądze uzyskane w drodze kredytowania czy też zakup wartościowego przedmiotu na kredyt może być faktycznie doskonałą inwestycją, jednak aby tak się stało, decyzję o zaciągnięciu kredytu trzeba solidnie przemyśleć i przeanalizować na kilka sposobów

Oferty produktów finansowych

buildings-731397__340Banki, doradcy finansowi, doradcy leasingowi, firmy współpracujące z innymi instytucjami finansowymi, kredytowanie ruchomości, ubezpieczenia komunikacyjne, OC i AC, ubezpieczenia podróżne, leasing… to tylko z pewnością niewielka część haseł, którymi jesteśmy bombardowani. Co tak naprawdę one oznaczają i jak wybrać najlepszą ofertę dla nas, gdybyśmy zechcieli zdecydować się na zakup ruchomości bądź ubezpieczenie? Jedną z możliwości może być kredyt. W przypadku ruchomości (do których zaliczamy: samochody osobowe, dostawcze i ciężarowe, maszyny rolnicze i drogowe, ciągniki itp.) najczęściej okres spłaty wynosi 8 lat i w przypadku atrakcyjnych ofert można kredytować nawet 100% wartości pojazdu. Mogą się o niego starać zarówno podmioty posiadające osobowość prawną, jak i osoby fizyczne.     Inną możliwością może być leasing (np. leasing samochodów), w ramach którego jedna ze stron umowy (finansujący, leasingodawca) przekazuje drugiej stronie (korzystającemu, leasingobiorcy) prawo do korzystania z określonej rzeczy na pewien uzgodniony w umowie leasingu okres, w zamian za ustalone ratalne opłaty (raty leasingowe). Jest to wybitnie korzystne dla przedsiębiorców, ponieważ pozwala na czerpanie korzyści z nowego sprzętu przy minimalnym zaangażowaniu środków własnych.  Coraz popularniejszy w dzisiejszych, trudnych czasach jest leasing zwrotny, który polega na sprzedaży przedmiotu będącego w środkach trwałych przedsiębiorstwa firmie leasingowej. Przedsiębiorstwo w dalszym ciągu korzysta z tego przedmiotu płacąc raty leasingowe. Dzięki tej formie leasingu następuje uwolnienie zamrożonego kapitału, który można wykorzystać na finansowanie innych inwestycji.     Jak zaś sprawa wygląda w przypadku ubezpieczeń? Wybór korzystnej opcji jest jeszcze trudniejszy, ponieważ firmy prześcigają się w ofertach ubezpieczeń, zarówno tych przeznaczonych dla pojazdów, podróżnych, jak i dla firm i załogi. Co w takim razie zrobić aby podjąć możliwie najlepszą decyzję? Oczywiście można próbować samemu porównywać oferty różnych instytucji, rozważać ich wszystkie „za” i „przeciw” i wybrać w końcu którąś z opcji, tracąc przy tym całą masę czasu i nerwów, a i tak nie mając stuprocentowej gwarancji, że jest ona najlepsza.     Innym, zdecydowanie korzystniejszym rozwiązaniem jest skorzystanie z pomocy firmy bezpośrednio współpracującej z instytucjami finansowymi – jest to tak zwane pośrednictwo finansowe. Taka firma nie tylko przedstawi korzystne dla nas warunki, ale i pomoże nam podjąć dobrą decyzję, szanując przy tym czas klienta i dbając o jego zadowolenie.